Comment fonctionne la carte de crédit Apple ?

Apple se lance dans le secteur des services financiers avec sa nouvelle carte de crédit Apple. Des sources internes affirment qu’ils ont ajouté un port juste pour pouvoir l’enlever à nouveau, conformément à la philosophie de design éprouvée d’Apple. D’accord, je rigole juste à propos du port, mais ils ont effectivement retiré tout sauf le nom de l’utilisateur de la carte physique en titane, optant plutôt pour stocker toutes les informations sensibles dans l’application Apple Pay. Classique Apple.

Le reste des fonctionnalités de la carte ressemble également beaucoup à ce que l’on pourrait attendre d’un produit financier Apple : simple, privé, sécurisé, convivial et uniquement disponible pour les utilisateurs d’iPhone. C’est une autre étape des entreprises technologiques vers le secteur financier, et avec des fonctionnalités comme des numéros de carte virtuels, des transactions privées et aucune frais, sa sortie (été 2019) semble être un bon début pour cette tendance.

Qu’est-ce que la carte Apple ?

La carte Apple est mieux comprise comme une carte de crédit émise par Apple destinée exclusivement à être utilisée avec l’application Apple Pay sur iPhone. Vous en faites la demande dans Apple Pay, recevez votre carte virtuelle dans Apple Pay (la carte virtuelle est votre carte principale, pas la carte physique qui vous est expédiée), effectuez et suivez vos achats avec Apple Pay, payez votre facture dans Apple Pay, et envoyez un message à la ligne de support 24/7 avec… Messages, bien sûr. Même vos récompenses vont sur votre compte Apple Cash, qui est essentiellement la carte de débit Apple Pay/PayPal/Venmo.

Bien que nous soyons habitués à ce que nos cartes vivent principalement dans le monde physique et soient clonées dans le virtuel, la carte Apple inverse cette dynamique. La classe feuille de titane est ornée uniquement de votre nom, donc si vous devez connaître le numéro de la carte (pour un achat en ligne, probablement), vous devrez vérifier l’application pour un numéro de carte virtuel (que vous pouvez changer à volonté si vous soupçonnez un risque de sécurité).

Comment fonctionne la carte Apple ?

Si vous avez déjà utilisé Apple Pay, vous avez une assez bonne idée de comment fonctionne la carte Apple, puisque c’est essentiellement une carte optimisée pour une utilisation avec des iPhones. Vous effectuez des achats soit en tapotant votre téléphone sur un terminal de paiement et en vous authentifiant avec Touch ou Face ID, soit en utilisant la bande magnétique ou la puce sur la carte physique (aucune authentification requise pour cela).

L’élément sécurisé, la puce cryptée où Apple stocke vos données Apple Pay dans un iPhone, est l’endroit où se trouvent vos données de carte réelles. Lorsque vous recevez votre carte, ce que vous obtenez réellement est un identifiant secret qui est verrouillé là-bas, invisible même pour vous. Ce numéro de dispositif, plus un code de sécurité à usage unique à 3 chiffres (le CVV, en gros) sont nécessaires pour autoriser les achats.

Pour activer la carte physique, vous devez la tapoter contre l’iPhone, mais elle ne récupère pas votre numéro de dispositif sécurisé - elle a un autre numéro que vous ne connaissez pas. Si la carte physique est jamais compromise, Apple vous permet de la verrouiller et de demander une nouvelle carte (gratuitement) depuis l’application. De plus, si vous soupçonnez une fraude, Apple facilite la vérification de vos transactions (vous pouvez même voir les emplacements sur la carte) au cas où leurs algorithmes de détection de fraude n’auraient pas encore repéré quoi que ce soit.

Vous vous inquiétez qu’Apple vende ces données de transaction et de localisation ? Ne le soyez pas. Apple crypte toute votre activité afin qu’ils ne sachent pas ce que vous avez acheté, où vous l’avez acheté, ou combien vous l’avez payé, tout en vous donnant accès à tout cela. Goldman Sachs, la banque avec laquelle Apple travaille pour émettre la carte, peut voir certaines de ces données mais a un accord de confidentialité strict qui signifie qu’aucune de vos données ne sera vendue ou partagée avec des tiers.

La carte Apple est-elle une bonne décision financière ?

La réponse courte ici est “oui”. Évidemment, ce n’est pas la meilleure carte pour tout le monde, mais elle est compétitive. Voici ce qu’elle offre :

• Pas de frais (pas de frais de transaction à l’étranger, pas de frais annuels, pas de frais de retard, pas de frais de dépassement - en fait, pas de frais)
• Des récompenses “Daily Cash” qui offrent 1 % de retour sur tous les achats avec la carte physique, 2 % de retour avec l’application, et 3 % de retour pour les achats en magasin Apple, avec vos récompenses versées quotidiennement sur votre compte Apple Cash
• Une carte physique en titane gratuite (et gratuite à remplacer)
• Des taux d’intérêt compétitifs avec des fonctionnalités conçues pour aider les utilisateurs à payer moins d’intérêts

Comme avec les cartes normales, vous devrez faire une demande et faire vérifier votre score de crédit, et vous aurez une limite de crédit qui dépend de votre historique. Et même s’il n’y a techniquement pas de frais de retard, vous serez frappé par des taux d’intérêt plus élevés si vous manquez un paiement, bien que cela soit assez indulgent par rapport à la plupart des banques.

Les fonctionnalités de gestion de l’argent sont un bon bonus également. Non seulement Apple présente diverses options de plan de paiement pour aider les utilisateurs à payer le moins possible d’intérêts et à développer de bonnes habitudes, mais elle fournit d’excellentes analyses de dépenses, utilisant l’apprentissage automatique et Apple Maps pour étiqueter correctement vos transactions et vous donner un accès détaillé à votre historique et vos habitudes de dépenses.

Devriez-vous glisser à droite sur la carte Apple ?

Avez-vous un iPhone (avec une version iOS plus récente) ? Êtes-vous un citoyen américain de plus de 18 ans ? Avez-vous un bon historique de crédit ? Si oui, il n’y a vraiment aucune raison de ne pas essayer la carte Apple lorsqu’elle sortira. Dans le pire des cas, vous subissez une petite baisse de votre score de crédit et vous vous retrouvez avec une carte sur votre téléphone que vous n’utilisez jamais.

Cependant, vous aurez également une superbe carte en titane que je suppose que vous pourrez utiliser comme un outil ou un objet de troc en cas d’apocalypse. C’est une carte sans frais d’une entreprise stable qui ne joue pas avec vos données, donc vous ne prenez pas beaucoup de risques. Comme toujours, vous devriez cependant considérer vos besoins financiers et évaluer si c’est une bonne décision pour vous.