Come Funziona la Carta di Credito Apple?

Apple sta entrando nel settore dei servizi finanziari con la sua nuova carta di credito Apple. Fonti interne dicono che hanno aggiunto una porta solo per poterla rimuovere di nuovo, in linea con la filosofia di design collaudata di Apple. Ok, sto scherzando sulla porta, ma hanno rimosso tutto tranne il nome dell’utente dalla carta fisica in titanio, optando invece per memorizzare tutte le informazioni sensibili nell’app Apple Pay. Classico Apple.

Il resto delle funzionalità della carta sembra anche molto simile a ciò che ci si aspetterebbe da un prodotto finanziario Apple: semplice, privata, sicura, facile da usare e disponibile solo per gli utenti iPhone. È un altro passo delle aziende tecnologiche verso il settore finanziario, e con funzionalità come numeri di carta virtuali, transazioni private e nessuna commissione, il suo rilascio (estate 2019) sembra un inizio positivo per la tendenza.

Cos’è la Carta Apple?

La Carta Apple è meglio intesa come una carta di credito emessa da Apple destinata esclusivamente all’uso con l’app Apple Pay per iPhone. La richiedi in Apple Pay, ricevi la tua carta virtuale in Apple Pay (la carta virtuale è la tua carta principale, non quella fisica che ti viene spedita), effettui e tracci le spese con Apple Pay, paghi la tua bolletta in Apple Pay e messaggi la linea di supporto attiva 24 ore su 24, 7 giorni su 7 con… Messaggi, ovviamente. Anche i tuoi premi vanno al tuo account Apple Cash, che è essenzialmente la carta di debito Apple Pay/PayPal/Venmo.

Sebbene siamo abituati a vedere le nostre carte principalmente nel mondo fisico e a essere clonate nel virtuale, la Carta Apple capovolge questa dinamica. Il raffinato foglio di titanio è adornato solo con il tuo nome, quindi se hai bisogno di conoscere il numero della carta (per un acquisto online, probabilmente), dovrai controllare l’app per un numero di carta virtuale (che puoi cambiare a piacimento se sospetti un rischio per la sicurezza).

Come funziona la Carta Apple?

Se hai già usato Apple Pay, hai una buona idea di come funziona la Carta Apple, poiché è fondamentalmente solo una carta ottimizzata per l’uso con gli iPhone. Effettui acquisti toccando il tuo telefono su un terminale di pagamento e autenticandoti con Touch o Face ID o utilizzando la striscia magnetica o il chip sulla carta fisica (non è richiesta autenticazione per questo).

L’Elemento Sicuro, il chip crittografato dove Apple memorizza i tuoi dati Apple Pay in un iPhone, è dove risiedono i tuoi dati della carta effettiva. Quando ricevi la tua carta, ciò che stai realmente ricevendo è un ID segreto che viene bloccato lì, invisibile anche a te. Quel numero di dispositivo, più un codice di sicurezza a uso unico di 3 cifre (il CVV, fondamentalmente) sono necessari per autorizzare gli acquisti.

Per attivare la carta fisica, devi toccarla contro l’iPhone, ma non ottiene il tuo numero di dispositivo sicuro - ha un altro numero che non conosci. Se la carta fisica viene mai compromessa, Apple ti consente di bloccarla e richiederne una nuova (gratuitamente) dall’interno dell’app. Inoltre, se sospetti frodi, Apple rende facile tornare indietro e controllare le tue transazioni (puoi persino vedere le posizioni sulla mappa) nel caso in cui i loro algoritmi di rilevamento delle frodi non abbiano ancora individuato nulla.

Preoccupato che Apple venda quei dati di transazione e posizione? Non esserlo. Apple crittografa tutta la tua attività in modo che non sappiano cosa hai comprato, dove l’hai comprato o quanto hai pagato, mentre ti dà accesso a tutto ciò. Goldman Sachs, la banca con cui Apple sta collaborando per emettere la carta, può vedere alcuni di questi dati ma ha un forte accordo sulla privacy che significa che nessuno dei tuoi dati sarà venduto o condiviso con terze parti.

È una buona decisione finanziaria la Carta Apple?

La risposta breve qui è “sì”. Ovviamente, non è la carta migliore per tutti, ma è competitiva. Ecco cosa offre:

• Nessuna commissione (nessuna commissione per transazioni estere, nessuna commissione annuale, nessuna commissione per ritardo, nessuna commissione per spese eccessive - in realtà nessuna commissione)
• Premi “Daily Cash” che offrono l’1% di rimborso su tutti gli acquisti con la carta fisica, il 2% di rimborso con l’app e il 3% di rimborso per acquisti presso l’Apple Store, con i tuoi premi pagati quotidianamente nel tuo account Apple Cash
• Una carta fisica in titanio gratuita (e gratuita da sostituire)
• Tassi di interesse competitivi con funzionalità progettate per aiutare gli utenti a pagare meno interessi

Come con le carte normali, dovrai fare domanda e avere il tuo punteggio di credito controllato, e avrai un limite di credito che dipende dalla tua storia. E anche se tecnicamente non ci sono commissioni per ritardo, subirai tassi di interesse più elevati se salti un pagamento, anche se questo è piuttosto indulgente rispetto alla maggior parte delle banche.

Le funzionalità di gestione del denaro sono un bel bonus. Non solo Apple presenta varie opzioni di piano di pagamento per aiutare gli utenti a pagare il minor importo possibile di interessi e sviluppare buone abitudini, ma fornisce eccellenti analisi di spesa, utilizzando l’apprendimento automatico e Apple Maps per etichettare correttamente le tue transazioni e darti accesso dettagliato alla tua storia e abitudini di spesa.

Dovresti scorrere a destra sulla Carta Apple?

Hai un iPhone (con una versione iOS più recente)? Sei un cittadino statunitense di età superiore ai 18 anni? Hai una storia di credito decente? Se sì, non c’è davvero motivo di non provare la Carta Apple quando esce. Nel peggiore dei casi, subisci un piccolo colpo al tuo punteggio di credito e finisci con una carta sul tuo telefono che non usi mai.

Tuttavia, avrai anche un’ottima carta in titanio che presumo tu possa usare come qualche tipo di strumento o oggetto di scambio nel caso in cui arrivi l’apocalisse. È una carta senza commissioni da un’azienda stabile che non interferisce con i tuoi dati, quindi non stai assumendo molto rischio. Come sempre, però, dovresti considerare le tue esigenze finanziarie e valutare se sia una buona decisione per te.