Как работает кредитная карта Apple?

Apple выходит на рынок финансовых услуг с новой кредитной картой Apple. Источники Insider сообщают, что они добавили порт только для того, чтобы снова его убрать, в соответствии с проверенной временем философией дизайна Apple. Ладно, я шучу о порте, но они действительно убрали все, кроме имени пользователя, с физической титаново карты, выбрав вместо этого хранить всю конфиденциальную информацию в приложении Apple Pay. Классическая Apple.

Остальные функции карты также кажутся такими, как вы ожидаете от финансового продукта Apple: просто, конфиденциально, безопасно, удобно для пользователя и доступно только для пользователей iPhone. Это еще один шаг технологических компаний в сторону финансового сектора, и с такими функциями, как виртуальные номера карт, конфиденциальные транзакции и отсутствие каких-либо сборов, ее выпуск (лето 2019 года) кажется положительным началом этой тенденции.

Что такое карта Apple?

Карта Apple лучше всего понимается как кредитная карта, выпущенная Apple, предназначенная исключительно для использования с приложением Apple Pay на iPhone. Вы подаете заявку на нее в Apple Pay, получаете свою виртуальную карту в Apple Pay (виртуальная карта является вашей основной картой, а не физической, которая будет отправлена вам), совершаете и отслеживаете покупки с помощью Apple Pay, оплачиваете свой счет в Apple Pay и отправляете сообщения на круглосуточную службу поддержки с помощью … Сообщений, конечно. Даже ваши вознаграждения поступают на ваш счет Apple Cash, который по сути является дебетовой картой Apple Pay/PayPal/Venmo.

Хотя мы привыкли к тому, что наши карты в первую очередь существуют в физическом мире и клонируются в виртуальный, карта Apple переворачивает эту динамику. Элегантный лист титана украшен только вашим именем, так что если вам нужно знать номер карты (для онлайн-покупки, вероятно), вам нужно будет проверить приложение на наличие виртуального номера карты (который вы можете менять по своему усмотрению, если подозреваете риск безопасности).

Как работает карта Apple?

Если вы уже использовали Apple Pay, у вас есть довольно хорошее представление о том, как работает карта Apple, так как это в основном просто карта, оптимизированная для использования с iPhone. Вы совершаете покупки, либо прикладывая телефон к терминалу для оплаты и аутентифицируясь с помощью Touch или Face ID, либо используя магнитную полосу или чип на физической карте (для этого аутентификация не требуется).

Secure Element, зашифрованный чип, где Apple хранит ваши данные Apple Pay в iPhone, — это место, где находятся ваши фактические данные карты. Когда вы получаете свою карту, на самом деле вы получаете секретный идентификатор, который запирается там, невидимый даже для вас. Этот номер устройства, плюс одноразовый 3-значный код безопасности (CVV, по сути) необходимы для авторизации покупок.

Чтобы активировать физическую карту, вам нужно прикоснуться к ней к iPhone, но она не получает ваш защищенный номер устройства — у нее есть другой номер, который вы не знаете. Если физическая карта когда-либо будет скомпрометирована, Apple позволяет вам заблокировать ее и запросить новую (бесплатно) из приложения. Кроме того, если вы подозреваете мошенничество, Apple упрощает возврат и проверку ваших транзакций (вы даже можете увидеть карты местоположений), на случай если их алгоритмы обнаружения мошенничества еще ничего не заметили.

Беспокоитесь о том, что Apple продаст данные о транзакциях и местоположении? Не стоит. Apple шифрует всю вашу активность, чтобы они не знали, что вы купили, где вы это купили или сколько вы за это заплатили, предоставляя вам доступ ко всему этому. Goldman Sachs, банк, с которым Apple работает для выпуска карты, может видеть некоторые из этих данных, но у него есть строгие соглашения о конфиденциальности, которые означают, что ни ваши данные не будут проданы или переданы третьим лицам.

Является ли карта Apple хорошим финансовым решением?

Краткий ответ здесь — «да». Очевидно, что это не лучшая карта для всех, но она конкурентоспособна. Вот что она предлагает:

• Без сборов (нет сборов за международные транзакции, нет ежегодной платы, нет штрафов за просрочку, нет сборов за превышение лимита — на самом деле нет сборов)
• Вознаграждения «Ежедневные наличные», которые предлагают 1% возврата на все покупки с физической картой, 2% возврата с приложения и 3% возврата за покупки в магазине Apple, при этом ваши вознаграждения выплачиваются ежедневно на ваш счет Apple Cash
• Бесплатная (и бесплатная для замены) физическая титановая карта
• Конкурентоспособные процентные ставки с функциями, предназначенными для того, чтобы помочь пользователям платить меньше процентов

Как и с обычными картами, вам нужно будет подать заявку и проверить свой кредитный рейтинг, и у вас будет кредитный лимит, который зависит от вашей истории. И даже если технически нет штрафов за просрочку, вы столкнетесь с более высокими процентными ставками, если пропустите платеж, хотя это довольно прощающе по сравнению с большинством банков.

Функции управления финансами также являются приятным бонусом. Apple не только предлагает различные варианты платежных планов, чтобы помочь пользователям платить наименьшую возможную сумму процентов и развивать хорошие привычки, но и предоставляет отличную аналитику расходов, используя машинное обучение и Apple Maps для правильной маркировки ваших транзакций и предоставления вам детального доступа к вашей истории расходов и привычкам.

Стоит ли вам провести пальцем вправо на карту Apple?

У вас есть iPhone (с более новой версией iOS)? Вы гражданин США старше 18 лет? У вас есть приличная кредитная история? Если да, то на самом деле нет причин не попробовать карту Apple, когда она выйдет. В худшем случае вы получите небольшой удар по вашему кредитному рейтингу и окажетесь с картой на вашем телефоне, которую вы никогда не используете.

Тем не менее, у вас также будет потрясающая титановая карта, которую я предполагаю, вы сможете использовать как какой-то инструмент или предмет для бартерной торговли в случае апокалипсиса. Это карта без сборов от стабильной компании, которая не вмешивается в ваши данные, так что вы не берете на себя большой риск. Как всегда, однако, вам следует учитывать ваши финансовые потребности и оценить, является ли это хорошим решением для вас.