Melhores Aplicativos de Orçamento para Ajudá-lo a Economizar Dinheiro
Está tendo dificuldades para economizar para aquela viagem dos sonhos ou garantir seu futuro? Tente acompanhar suas despesas com um aplicativo de orçamento fácil de usar. Essas ferramentas fornecem uma visão clara de seus hábitos de consumo, permitindo que você identifique áreas para economizar e alcance suas metas financeiras. Confira esta lista das melhores opções de aplicativos de orçamento!
Bom saber: também confira essas estratégias que o ajudarão a encontrar ótimas ofertas e economizar dinheiro.
Índice
- Melhor para Visualizar Hábitos de Consumo de Forma Rápida: Wallet
- Melhor para Casais: Honeydue
- Melhor para Despesas Planejadas: EveryDollar
- Melhor para Pagar Dívidas: PocketGuard
- Melhor para Orçamento do Tipo Envelope: Goodbudget
- Melhor para Orçamento Simplificado: Buddy
- Melhor para Orçamento Baseado em Zero: YNAB
- Melhor para Identificar Tendências – Monarch
1. Melhor para Visualizar Hábitos de Consumo de Forma Rápida: Wallet
Plataformas: Android, iOS
Preço: Gratuito com opções premium
Wallet é meu aplicativo preferido em termos de orçamento, pois possui todos os recursos que preciso e mais. O aplicativo me permite inserir todas as minhas despesas com base em várias categorias, incluindo pagamentos planejados. A opção de sincronizar saldo e transações com seu banco real não está disponível na versão gratuita, mas eu prefiro o caminho manual de qualquer forma. A melhor parte é que todas as despesas são mostradas em um gráfico de pizza, para que você tenha uma visão clara de onde a maior parte de seus fundos está indo.
Com este aplicativo, posso definir metas de economia, e o Wallet me notificará quando eu tiver excedido meu limite de gastos, o que considero super conveniente. Ele também funciona como um aplicativo de lista de compras e me permite verificar a taxa de câmbio para várias moedas.
Você pode até adicionar seus cartões de fidelidade. Um novo recurso de Investimentos foi adicionado ao aplicativo recentemente, mas não está disponível para usuários da versão gratuita.
Dica: para casais que estão em um relacionamento à distância, experimente as melhores ferramentas para ajudá-lo a se sentir conectado.
2. Melhor para Casais: Honeydue
Plataformas: Android, iOS
Preço: Gratuito
O aplicativo Honeydue facilita para você e seu parceiro alcançarem metas financeiras como uma equipe. O cadastro é um pouco tedioso, pois você deve primeiro criar um perfil completo com uma foto de perfil, o que é um pouco desnecessário para um aplicativo financeiro. Mas, uma vez que você se conecta com seu parceiro, tudo flui bem.
Ambos precisarão conectar suas contas bancárias e cartões de crédito para permitir que o aplicativo acompanhe seus hábitos de consumo. Você também pode configurar pagamentos recorrentes, ou seja, contas, pelo aplicativo.
Para ainda mais conveniência, o Honeydue inclui um recurso de Dividir Despesas para rastrear facilmente o que vocês devem um ao outro. Além disso, o aplicativo possui uma seção de mensagens dedicada para manter todas as suas conversas financeiras em um só lugar.
3. Melhor para Despesas Planejadas: EveryDollar
Plataformas: Web, Android, iOS
Preço: Gratuito com opções premium
EveryDollar é um aplicativo de orçamento fundado pelo especialista em finanças pessoais e personalidade de rádio Dave Ramsey. O aplicativo utiliza um sistema de orçamento baseado em zero, então o objetivo no final de cada mês é que toda a sua renda, menos todas as despesas, seja igual a zero.
Com o EveryDollar, você pode criar orçamentos personalizáveis e definir metas de economia. No entanto, a versão gratuita é bastante limitada e só permite que você insira suas despesas manualmente. Se você quiser se conectar ao seu banco e ter acesso ao planejamento de salários, relatórios de orçamento personalizados e coaching financeiro, precisará atualizar para uma conta premium, que não é barata.
O aplicativo é dividido em três seções: Planejado, Gasto e Restante. As despesas são agrupadas em categorias predefinidas para que você não perca nenhum gasto planejado ou impulsivo. Se precisar de mais, você pode adicioná-las manualmente. Na minha experiência usando o EveryDollar, o aplicativo Android estava um pouco lento para carregar às vezes, mas a versão Web funcionou muito bem.
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4. Melhor para Pagar Dívidas: PocketGuard
Plataformas: Android, iOS
Preço: Gratuito com opções premium
PocketGuard é um aplicativo de orçamento a considerar, especialmente se um de seus principais objetivos é pagar suas dívidas. Com uma interface moderna, o aplicativo permite que você conecte suas contas bancárias para uma abordagem mais simplificada.
Você pode definir um orçamento mensal para cada categoria de despesa para garantir que não gaste demais, mas na versão gratuita, você só pode gerenciar duas categorias.
PocketGuard possui um recurso personalizado de pagamento de dívidas, que infelizmente não é gratuito, onde você pode adicionar seu saldo de dívida e taxa de juros. O aplicativo criará um esquema eficaz de pagamento de dívidas e um cronograma de pagamento viável para você.
5. Melhor para Orçamento do Tipo Envelope: Goodbudget
Plataformas: Android, iOS
Preço: Gratuito com opções premium
Goodbudget é um aplicativo de orçamento que agrupa suas despesas em envelopes digitais, ou seja, categorias de gastos. Quando você começa a usar o aplicativo, precisa adicionar seus envelopes específicos. (O número é limitado a oito na versão gratuita.)
Uma vez que você os criou, pode atribuir dinheiro a cada categoria. Ao contrário da maioria dos aplicativos desta lista, você não pode conectar suas contas bancárias, então terá que adicionar cada despesa, renda, dívida, etc., manualmente.
Goodbudget também inclui uma seção de relatórios para visualizar seus hábitos de consumo de forma rápida em um gráfico de pizza. O aplicativo também compara renda versus comportamento de gastos, para ter uma ideia da porcentagem de seus ganhos que você gasta a cada mês.
FYI: aprenda como compartilhar aplicativos em seu dispositivo Android.
6. Melhor para Orçamento Simplificado: Buddy
Plataformas: iOS
Preço: Gratuito com opções premium
Se você quer fazer seu orçamento com estilo, confira o aplicativo Buddy. Com uma interface simples e limpa, ele permite que você acompanhe sua renda, gastos e economias. Ele também permite que você compartilhe orçamentos com outras pessoas, como entes queridos ou amigos, mas apenas na versão paga.
Buddy não se conecta às suas contas bancárias, então você precisará adicionar todos os dados manualmente, o que para mim não foi um grande inconveniente. Você pode inserir despesas por categoria e até criar um plano com despesas recorrentes.
Buddy também permite que você crie metas de economia e exporte seus dados em formato CVS. A versão premium também inclui acesso a insights para ajudá-lo a gerenciar suas finanças melhor no futuro.
7. Melhor para Orçamento Baseado em Zero: YNAB
Plataformas: Web, Android, iOS
Preço: $14.99/mês
YNAB é outro aplicativo que aproveita suavemente o sistema de orçamento baseado em zero. Após responder algumas perguntas preliminares sobre seus hábitos de consumo e metas, você será solicitado a inserir suas contas regulares e despesas estimadas. Conecte sua conta bancária ou insira sua renda manualmente.
Uma vez que tudo isso tenha sido configurado, você pode fazer com que o aplicativo atribua imediatamente dinheiro a todas as categorias que você preencheu, o que é realmente conveniente. Com suas categorias de orçamento financiadas, use qualquer dinheiro sobrando para fazer ajustes estratégicos ou começar a economizar para metas futuras. O objetivo é alcançar um saldo de $0 no final do mês.
Embora aprender os fundamentos do YNAB seja fácil, permitindo que você receba conselhos financeiros sobre como gerenciar melhor seu fluxo de caixa, você também deve conferir o site do YNAB, onde pode encontrar uma biblioteca de recursos educacionais. YNAB é um aplicativo pago, mas a boa notícia é que oferece um teste gratuito (sem necessidade de cartão de crédito!), para que você possa experimentá-lo antes de decidir pela compra.
Dica: descubra quais são os melhores sites de screener de criptomoedas.
8. Melhor para Identificar Tendências – Monarch
Plataformas: Web, Android, iOS
Preço: $99.99 anualmente
Monarch Money é um aplicativo de orçamento baseado em zero que fornece uma solução completa para gerenciar todas as suas finanças. Ele permite que você conecte rapidamente seus cartões de crédito, contas de poupança, empréstimos e investimentos para obter uma visão completa de sua saúde financeira.
O aplicativo rastreia automaticamente suas transações, eliminando a necessidade de entrada manual. Ele categoriza suas despesas com facilidade, proporcionando uma perspectiva clara de onde seu dinheiro suado vai. O Monarch também identifica áreas onde você pode estar gastando demais e pode fornecer ajustes informados ao seu orçamento. Ele permite que você defina metas financeiras específicas, completas com prazos. Quando você se mantém no caminho certo e seus gastos ficam abaixo de sua renda, o Monarch direcionará fundos para suas metas.
Monarch vai além do simples orçamento. Seu painel personalizável oferece widgets poderosos que desbloqueiam tendências financeiras. Compare hábitos de consumo mês a mês, acompanhe o progresso em direção às suas metas de economia e monitore investimentos tudo em um só lugar. Outra opção é adicionar um consultor financeiro ou parceiro para se manter no caminho certo e alcançar suas metas juntos.
Dica: Samsung Pay não está funcionando em seu dispositivo? Aprenda soluções sobre como proceder.
Agora que você economizou dinheiro suficiente para suas próximas férias, pode querer se atualizar com os melhores aplicativos de viagem que podem facilitar viagens internacionais. Como estamos falando de sol e praias, você também pode querer dar uma espiada em nossa lista de recomendações para ajudá-lo a economizar bateria enquanto viaja.
Crédito da imagem: Pexels. Todas as capturas de tela por Alexandra Arici.
