Como Funciona o Cartão de Crédito da Apple?

A Apple está entrando no jogo dos serviços financeiros com seu novo cartão de crédito Apple. Fontes internas dizem que eles adicionaram uma porta apenas para poder removê-la novamente, de acordo com a filosofia de design testada pelo tempo da Apple. Ok, estou apenas brincando sobre a porta, mas eles realmente removeram tudo, exceto o nome do usuário do cartão físico de titânio, optando em vez disso por armazenar todas as informações sensíveis no aplicativo Apple Pay. Clássica Apple.

O restante dos recursos do cartão também se sente muito como o que você esperaria de um produto financeiro da Apple: simples, privado, seguro, amigável ao usuário e disponível apenas para usuários de iPhone. É mais um passo das empresas de tecnologia em direção ao setor financeiro, e com recursos como números de cartão virtuais, transações privadas e nenhuma taxa, seu lançamento (verão de 2019) parece um começo positivo para a tendência.

O que é o Cartão Apple?

O Cartão Apple é melhor entendido como um cartão de crédito emitido pela Apple destinado exclusivamente para uso com o aplicativo Apple Pay no iPhone. Você se inscreve para ele no Apple Pay, recebe seu cartão virtual no Apple Pay (o cartão virtual é seu cartão principal, não o físico que é enviado para você), faz e rastreia compras com o Apple Pay, paga sua fatura no Apple Pay e envia mensagens para a linha de suporte 24/7 com… Mensagens, é claro. Até suas recompensas vão para sua conta Apple Cash, que é essencialmente o cartão de débito Apple Pay/PayPal/Venmo.

Embora estejamos acostumados a que nossos cartões vivam principalmente no mundo físico e sejam clonados para o virtual, o Cartão Apple inverte essa dinâmica. A elegante folha de titânio é adornada apenas com seu nome, então se você precisar saber o número do cartão (para uma compra online, provavelmente), você precisará verificar o aplicativo para um número de cartão virtual (que você pode mudar à vontade se suspeitar de um risco de segurança).

Como funciona o Cartão Apple?

Se você já usou o Apple Pay antes, tem uma boa ideia de como o Cartão Apple funciona, já que é basicamente um cartão otimizado para uso com iPhones. Você faz compras tocando seu telefone em um terminal de pagamento e autenticando com Touch ou Face ID ou usando a faixa magnética ou chip no cartão físico (sem autenticação necessária para isso).

O Secure Element, o chip criptografado onde a Apple armazena seus dados do Apple Pay em um iPhone, é onde seus dados reais do cartão residem. Quando você recebe seu cartão, o que você realmente recebe é um ID secreto que fica trancado lá, invisível até para você. Esse número de dispositivo, mais um código de segurança de uso único de 3 dígitos (o CVV, basicamente) são necessários para autorizar compras.

Para ativar o cartão físico, você precisa tocá-lo contra o iPhone, mas ele não obtém seu número de dispositivo seguro – ele tem outro número que você não conhece. Se o cartão físico for comprometido, a Apple permite que você o bloqueie e solicite um novo (gratuitamente) de dentro do aplicativo. Além disso, se você suspeitar de fraude, a Apple facilita voltar e verificar suas transações (você pode até ver os locais no mapa) caso seus algoritmos de detecção de fraude ainda não tenham detectado nada.

Preocupado com a Apple vendendo esses dados de transação e localização? Não se preocupe. A Apple criptografa toda a sua atividade para que eles não saibam o que você comprou, onde você comprou ou quanto você pagou por isso, enquanto lhe dá acesso a tudo isso. Goldman Sachs, o banco com o qual a Apple está trabalhando para emitir o cartão, pode ver alguns desses dados, mas tem um forte acordo de privacidade que significa que nenhum dos seus dados será vendido ou compartilhado com terceiros.

O Cartão Apple é uma boa decisão financeira?

A resposta curta aqui é “sim”. Obviamente, não é o melhor cartão para todos, mas é competitivo. Aqui está o que ele oferece:

• Sem taxas (sem taxa de transação internacional, sem taxa anual, sem taxa de atraso, sem taxa de excesso de gastos – na verdade, sem taxas)
• Recompensas “Daily Cash” que oferecem 1% de volta em todas as compras com o cartão físico, 2% de volta com o aplicativo e 3% de volta para compras na Apple Store, com suas recompensas pagas diariamente em sua conta Apple Cash
• Um cartão físico de titânio gratuito (e gratuito para substituir)
• Taxas de juros competitivas com recursos projetados para ajudar os usuários a pagar menos juros

Como com cartões normais, você terá que se inscrever e ter seu histórico de crédito verificado, e você terá um limite de crédito que depende do seu histórico. E mesmo que tecnicamente não haja taxas de atraso, você será atingido com taxas de juros mais altas se perder um pagamento, embora isso seja bastante indulgente em comparação com a maioria dos bancos.

Os recursos de gerenciamento de dinheiro também são um bom bônus. Não apenas a Apple apresenta várias opções de plano de pagamento para ajudar os usuários a pagar a menor quantidade possível de juros e desenvolver bons hábitos, mas também fornece excelentes análises de gastos, usando aprendizado de máquina e Apple Maps para rotular suas transações corretamente e dar acesso detalhado ao seu histórico e hábitos de gastos.

Você deve deslizar para a direita no Cartão Apple?

Você tem um iPhone (com uma versão mais recente do iOS)? Você é um cidadão dos EUA com mais de 18 anos? Você tem um histórico de crédito decente? Se sim, realmente não há razão para não experimentar o Cartão Apple quando ele for lançado. No pior cenário, você terá uma pequena queda em sua pontuação de crédito e acabará com um cartão no seu telefone que você nunca usa.

No entanto, você também terá um incrível cartão de titânio que presumo que você poderá usar como algum tipo de ferramenta ou objeto de troca caso o apocalipse aconteça. É um cartão sem taxas de uma empresa estável que não mexe com seus dados, então você não está assumindo muito risco. Como sempre, no entanto, você deve considerar suas necessidades financeiras e avaliar se é uma boa decisão para você.